mengapa sentiasa gagal menyimpan wang? 8 perangkap psikologi dan tip simpanan wang yang benar-benar berkesan
Awal bulan masih merasakan bulan ini sepatutnya mampu menyimpan sedikit wang, tetapi apabila melihat akaun pada hujung bulan, tangan tetap kosong — ke manakah wang itu sebenarnya dibelanjakan? Ramai orang menyangka tidak mampu menabung adalah kerana pendapatan yang tidak cukup, tetapi kebenarannya sering kali ialah: masalahnya bukan pada pendapatan, tetapi pada kebiasaan psikologi yang tidak disedari apabila kita berbelanja. Artikel ini tidak akan menyuruh anda hidup dalam kesusahan atau melarang anda membeli apa-apa, sebaliknya membawa anda memahami perangkap psikologi yang membuatkan wang menyelinap pergi secara senyap, kemudian memberikan anda satu set kaedah menabung yang benar-benar praktikal dan tidak menyeksakan. Apabila anda memahaminya, anda akan mendapati menabung sebenarnya tidaklah begitu sukar.
Fahami dahulu: Gagal menyimpan duit, kebanyakannya bukan kerana terlalu sedikit perolehan
Sudah tentu, pendapatan yang terlalu rendah memang akan menyukarkan simpanan wang. Tetapi ramai orang yang pendapatannya agak baik tetap menghabiskan duit setiap bulan dan tidak dapat menyimpan wang - ini menunjukkan bahawa teras masalah selalunya bukanlah "berapa banyak yang anda peroleh", tetapi "bagaimana anda berbelanja" serta "keadaan psikologi semasa berbelanja".
Psikologi mendapati bahawa kebanyakan keputusan perbelanjaan kita bukanlah dikira secara rasional, sebaliknya didorong oleh emosi, tabiat, dan pelbagai mekanisme psikologi yang tidak kelihatan. Apabila anda tidak memahami mekanisme ini, pendapatan yang setinggi mana pun akan menyelinap keluar melalui celah jari; namun apabila anda memahami mekanismenya, walaupun pendapatan anda biasa, anda perlahan-lahan boleh menyimpan sejumlah wang.
Intipati menyimpan wang bukanlah "mendapat lebih banyak", tetapi "menguruskan psikologi perbelanjaan dengan baik". Tangani terlebih dahulu tabiat psikologi yang membuatkan anda berbelanja merata-rata, barulah menyimpan wang bertukar daripada bebanan yang menyiksakan menjadi satu kebiasaan semula jadi.
8 perangkap psikologi yang membuatkan anda semakin boros berbelanja
Cuba bandingkan, berapa banyak mekanisme psikologi yang menyebabkan wang mengalir keluar ini telah menimpa anda:
- Faktor Latte: Semangkuk minuman, snek kecil setiap hari, transaksi tunggal tidak menyakitkan, tetapi terkumpul setahun menjadi jumlah yang besar
- Kesan sauh: harga asal 3000, diskaun 1500, anda fikir anda menjimatkan, tetapi sebenarnya anda ditipu untuk membeli sesuatu yang asalnya tidak diperlukan semata-mata kerana "separuh harga".
- Akaun psikologi: Bonus, angpao, bayaran balik cukai iaitu "rezeki terpijak" amat mudah dibelanjakan sesuka hati, kerana otak tidak menganggapnya sebagai "wang serius"
- Jebak promosi: Belanja seribu dapat ratusan, beli dua percuma satu, sebaliknya membeli lebih banyak barangan yang tidak diperlukan demi mendapatkan tawaran
- Perbandingan sosial: Melihat orang lain beli, orang lain pergi bercuti, takut ketinggalan lalu ikut berbelanja, yang dibeli adalah kebimbangan bukan keperluan
- Penggunaan emosi: Membeli-belah untuk melegakan tekanan apabila mood tidak baik, menukar kepuasan sementara dengan wang, tetapi menyesal selepas itu
- Pembayaran tanpa sakit: Kad kredit, pembayaran mudah alih membuatkan "berbelanja" tiada rasa sakit, tanpa sedar sudah berbelanja lebih
- Jebak ganjaran diri: "Saya begitu penat, membeli ini tidak salah kan" - sekali-sekala boleh, menjadi tabiat adalah bahaya
Jangan merasa bersalah setelah selesai membaca, perangkap ini hampir terkena pada setiap orang - kerana ia direka dengan memanfaatkan sifat tabii manusia. Fokusnya bukanlah menyalahkan diri sendiri, sebaliknya "melihat" ia wujud, kerana melihat adalah permulaan kepada perubahan. Untuk memahami corak perbelanjaan anda sendiri, anda boleh mencuba ujian jenis pembeli yang manakah anda.
Prinsip simpan duit satu: Simpan dahulu baru guna, bukan guna dahulu baru simpan
Kebanyakan orang yang tidak dapat menyimpan wang, adalah "berbelanja dahulu, ada baki pada hujung bulan barulah simpan" — tetapi hujung bulan biasanya tiada baki. Amalan yang benar-benar berkesan adalah sebaliknya: sebaik sahaja gaji masuk, pindahkan wang yang perlu disimpan ke akaun yang satu lagi terlebih dahulu, bakinya barulah yang boleh dibelanjakan.
Kaedah ini dipanggil "bayar kepada diri sendiri dahulu". Alasan mengapa ia berkesan dalam psikologi, adalah kerana ia menggunakan prinsip "jauh di mata, tenang di hati" -- wang tiada dalam akaun harian anda, anda tidak akan memasukkannya ke dalam bajet yang boleh dibelanjakan. Walaupun pada mulanya hanya menyimpan 10% daripada gaji, selepas membentuk tabiat barulah perlahan-lahan menambah jumlahnya, kuasanya akan melebihi jangkaan anda.
Petua simpan wang kedua: belanjakan wang di tempat yang "benar-benar membuatkan anda gembira".
Menyimpan wang bukan bermaksud anda perlu menjadi seorang bertapa yang tidak boleh membeli apa-apa. Penjimatan wang yang benar-benar bijak adalah membezakan perbelanjaan yang manakah membuatkan anda "benar-benar gembira", yang manakah "hanya tabiat atau dorongan", kemudian memotong yang kedua dan mengekalkan yang pertama.
Sebagai contoh, jika pelancongan boleh membawa anda banyak kenangan dan tenaga, maka ia berbaloi untuk dibelanjakan; tetapi jika anda sering membeli banyak pakaian tetapi jarang memakainya atau melanggan banyak perkhidmatan yang tidak digunakan, itu adalah bahagian yang patut dipotong. Mengalihkan wang daripada "perbelanjaan tanpa rasa" kepada "pengalaman bermakna", anda akan mendapati perbelanjaan menjadi lebih sedikit tetapi kepuasan hidup meningkat.
Perkara yang berbaloi dibelanjakan
- Pengalaman Membawa Kegembiraan Jangka Panjang
- Pelaburan untuk Meningkatkan Keupayaan
- Barang yang biasa digunakan dan berkualiti baik
- Bergaul Dengan Orang Penting
⚠ Perkara yang patut disemak
- Belanja secara impulsif yang jarang digunakan
- Barang yang Dibeli Tambahan untuk Mendapatkan Diskaun
- Perkhidmatan Langganan yang Tidak Digunakan
- Penggunaan Emosi Semata-mata untuk Melegakan Tekanan
Petua menyimpan wang 3: Jadikan perbelanjaan "bermakna" dan simpanan "menyeronokkan"
Memandangkan pembayaran tanpa sakit akan membuatkan kita berbelanja sesuka hati, maka kita buat sebaliknya – sengaja cipta sedikit "rasa sakit berbelanja", dan jadikan tabungan sesuatu yang mendatangkan rasa pencapaian.
Beberapa tips praktikal kecil: tukar perbelanjaan besar kepada tunai atau simpanan akaun untuk membolehkan anda merasai dengan nyata wang semakin berkurangan; tetapkan matlamat simpanan yang konkrit dan menarik (contohnya melancong ke Jepun pada hujung tahun), supaya penyimpanan wang mempunyai gambaran dan dorongan; gunakan Aplikasi simpanan atau bar kemajuan visual untuk menukar setiap simpanan kepada pencapaian yang kelihatan. Apabila menyimpan wang bertukar daripada "pengekangan" kepada "permainan melepasi tahap", anda akan semakin ketagih menyimpannya.
Prinsip menabung 4: Automasikan, jangan bergantung pada kekuatan mental
Tip mental yang terakhir dan paling penting: Kurangkan seberapa banyak yang mungkin bahagian yang memerlukan penggunaan kekuatan mental. Kekuatan mental akan habis digunakan, dan bergantung padanya untuk "menahan diri daripada berbelanja" cepat atau lambat akan menyebabkan anda tewas. Pendekatan yang bijak ialah "mengautomatikkan" tabiat baik supaya anda tidak perlu bergelut dengan diri sendiri setiap kali.
Secara khusus: Tetapkan "pemindahan auto" bank untuk menyimpan wang secara tetap setiap bulan tanpa perlu melakukannya secara manual setiap kali; tetapkan bil kad kredit dibayar penuh secara automatik untuk mengelakkan faedah pusingan; batalkan buletin promosi dan pemberitahuan aplikasi beli-belah yang menggoda anda untuk membeli-belah secara sembarangan. Apabila "menabung" bertukar menjadi tugas yang diselesaikan secara automatik oleh sistem, kejayaan anda tidak lagi bergantung pada kawalan diri setiap hari.
Jika anda mendapati diri anda sangat sukar menolak godaan dan sentiasa membeli-belah secara impulsif, itu mungkin berkaitan dengan tabiat kawalan diri. Anda boleh mencuba ujian disiplin diri untuk lebih memahami kecenderungan anda, barulah menggunakan automasi secara sasaran untuk memperkukuhkannya.
Menabung adalah satu tabiat, bukannya satu penjalanan yang menyiksakan
Selepas membaca semua ini, saya berharap anda mengingati satu perkara: tidak dapat menyimpan wang sama sekali tidak bermaksud anda kurang berusaha atau kurang berdisiplin. Ia lebih disebabkan oleh kita yang dikelilingi oleh pelbagai perangkap psikologi, dan menggunakan kaedah yang salah (belanja dulu baru simpan, bergantung pada kekuatan willpower untuk bertahan).
Individu yang benar-benar mampu menyimpan wang bergantung bukan pada betapa sengsara hidup mereka, sebaliknya memahami sifat manusia dan menggunakan kaedah yang betul - simpan dahulu sebelum berbelanja, belanjakan wang pada tempat yang betul, jadikan penyimpanan wang sesuatu yang menyeronokkan, dan jangan bergantung pada kekuatan mental apabila ia boleh diautomasikan. Kaedah ini tidak menyakitkan, dan selalunya akan terkumpul menjadi jumlah wang yang tidak pernah anda bayangkan sebaik sahaja anda bermula.
Mulakanlah hari ini daripada satu perkara kecil: buka Aplikasi bank, tetapkan pemindahan simpanan automatik bulanan, amaunnya tidak perlu banyak, kuncinya adalah membolehkan sistem mula menyimpan untuk anda. Selepas tiga bulan melihat ke belakang, anda akan berterima kasih kepada diri sendiri yang sanggup bermula sekarang.
Soalan Lazim FAQ
Adakah cara untuk menabung wang jika gaji tidak tinggi?
Boleh, kuncinya adalah kaedah dan bukannya jumlah wang. Pendapatan yang rendah sememangnya menyukarkan simpanan wang, tetapi masalah golongan yang menghabiskan semua gaji setiap bulan sebenarnya bukanlah kerana memperoleh terlalu sedikit, tetapi kerana kebiasaan psikologi perbelanjaan mereka bermasalah. Dengan menggunakan "simpan dahulu baru belanja" (pindahkan sejumlah wang ke akaun simpanan sebaik sahaja gaji masuk), memotong perbelanjaan yang tidak dirasai, dan mengautomasikan simpanan, walaupun pendapatan adalah biasa, anda masih boleh mengumpulnya secara perlahan-lahan. Kuncinya ialah memupuk tabiat, bermula dengan menyimpan 10% pun tidak mengapa.
Mengapakah saya masih tidak dapat menyimpan wang walaupun sudah sangat berjimat?
Kemungkinan besar anda tersilap tempat penjimatan, atau terperangkap dalam perangkap tersembunyi. Contohnya, membeli lebih banyak untuk memenuhi diskaun jumlah penuh, terdorong oleh "jualan separuh harga" untuk membeli barang yang tidak diperlukan, atau tanpa sedar terkumpul dalam perbelanjaan kecil (faktor latte). Adalah disyorkan untuk mencatat perbelanjaan selama sebulan, melihat dengan jelas ke mana wang itu benar-benar dibelanjakan, selalunya anda akan mendapati kelemahan itu bukanlah pada perbelanjaan besar, tetapi pada duit kecil yang "tidak menyakitkan" itu.
Adakah simpan duit mesti melalui kesusahan, apa pun tidak boleh dibeli?
Tidak perlu langsung, tekanan yang terlalu terbalas sebaliknya mudah membawa kepada pembelian balas dendam dan merosakkan usaha. Simpanan wang yang bijak adalah membahagikan perbelanjaan mana yang membuatkan anda "benar-benar gembira", yang mana hanya impulsif atau tabiat, kemudian potong yang kemudian, kekalkan yang pertama. Alihkan wang daripada penggunaan tanpa deria kepada pengalaman yang benar-benar bernilai, anda akan berbelanja lebih sedikit tetapi hidup dengan lebih memuaskan. Menabung adalah pengoptimuman, bukannya perampasan.
Bagaimana Mengawal Pembelian Impulsif?
Beberapa kaedah berkesan: tunggu 24 jam sebelum membuat keputusan sebelum membeli-belah (sifat impulsif biasanya akan surut), tutup pemberitahuan Aplikasi beli-belah dan e-mel promosi, tukar perbelanjaan besar kepada tunai untuk merasai kesakitan wang keluar, gunakan senaman atau berjalan kaki menggantikan beli-belah untuk melegakan tekanan apabila mood tidak baik. Jika anda mendapati diri anda sangat sukar menolak godaan, memahami kecenderungan kawalan diri anda (boleh melakukan ujian kuasa disiplin diri) akan membantu anda mencari kaedah yang lebih sesuai.
Apakah langkah pertama yang paling penting dalam menyimpan wang?
Jika hanya satu perkara yang boleh dilakukan, itulah "automatik simpan dahulu sebelum belanja" – pergi ke bank dan tetapkan apabila gaji bulanan masuk, pindahkan sejumlah wang tetap secara automatik ke akaun simpanan yang lain. Langkah ini sekaligus menyelesaikan dua masalah terbesar iaitu "belanja dahulu sebelum simpan akhirnya tiada simpanan" dan "bergantung kepada kekuatan mental pasti akan gagal", menjadikan penyimpanan wang sebagai satu tugasan yang diselesaikan secara automatik oleh sistem, dan tidak lagi bergantung kepada kawalan diri anda setiap hari.